Як змусити гроші працювати на себе

Якщо ви займаєтеся бізнесом або просто у вас з’явилися накопичення, то слід замислитися над тим, як їх правильно зберегти. Тримати гроші під подушкою не варіант – їх поступово (або, навпаки, швидко) з’їдає інфляція, і вони дешевшають. У цьому пості ми розберемо, як змусити гроші працювати на себе і як їх примножити без особливого ризику втрати.

банки

Один з найбільш доступних і простих способів зберегти гроші від інфляції – це покласти їх в банк на депозит. Але чи ефективний такий метод? Давайте розглянемо його більш детально. Сьогодні в Росії більшість державних і приватних банків дає ставку по депозиту в розмірі 4-8%, при цьому діє програма гарантованого державою вкладу розміром до 1,4 мільйона гривень у разі банкрутства банку.


Гроші завжди повинні працювати, інакше вони дешевшають

У разі якщо ви вкладете більше цієї суми, і банк закриється, то 1,4 мільйона вам повернуть по страховці, а на іншому, як показує практика, можна поставити хрест. Але це не найбільша проблема. Справа в тому, що реальна інфляція в Росії в 2017 році склала 4,3 відсотка, тобто рублі “подешевшали” мінімум на ці 4 відсотки, а в реальності набагато більше. Якщо ж дивитися на ситуацію з 2013 року, то рубль по відношенню до долара і з урахуванням інфляції подешевшав на 110%. Якби ви в 2013 році вклали в банк під 5% річних 1 мільйон гривень, то в 2018 ви б отримали “прибуток” 250 тисяч гривень і загальна сума на рахунку склала б 1 250 000 гривень (насправді трохи більше, тому що нараховувалися б вже відсотки на відсотки). Але по факту в 2013 році у вас була 31 250 доларів за курсом 32, а в 2018 у вас залишилася 21 950 доларів за курсом 57,5, тобто втрати за 5 років склали б майже 10 000 доларів.

Увага: подібна ситуація з різким падінням курсу рубля не нова. З 1991 року рубль падав кілька разів, тому зберігати в ньому гроші в довгостроковій перспективі на депозиті безглуздо. Депозит можна розглядати як засіб збереження від інфляції, та й то в короткостроковій перспективі.

Доларові депозити в Росії беруть під 1-3%, що теж не радує – щоб отримати хоча б 100 доларів “прибутку”, потрібно вкласти 5 тисяч доларів на рік. Тому ми не рекомендуємо розглядати банки, як засіб заробляння грошей – шукайте інші способи заробітку. І якщо ви все ж вирішили зберігати гроші в фінансовому закладі на депозиті, то обов’язково вибирайте банки з першої десятки за рейтингом-надійності, стежте за тим, щоб в них була програма гарантування вкладів і обов’язково стежте за економічною інформацією, щоб в один прекрасний момент банк не розорився або у нього не відкликали ліцензію.

Пайовий інвестиційний фонд

Другий варіант як змусити гроші заробляти гроші – це вкладення в ПІФ. Це досить цікава альтернатива банкам, але і ризики для вкладників вище. Пайовий інвестиційний фонд – це фінансова організація, яка залучає гроші вкладників і розміщує їх на товарних або фондових біржах, скуповуючи акції, активи, валюти тощо. За рахунок ефективного розподілу коштів та гри на різниці цін ПІФ заробляє кошти, які потім розподіляються між вкладниками.


Інвестиційний фонд принесе 20-30 відсотків прибутку, а й ризик у нього високий

Існує три види пайових фондів:

  1. Відкритого типу, придбати частку в якому може будь-хто (так само як і продати).
  2. Закритого типу, в яких частки розподіляються виключно між організаторами або партнерами ПІФу.
  3. Інтервального типу, коли придбати пай можна в будь-який час, а продати його – після закінчення певного терміну (6 місяців, рік тощо).

Прибутковість ПІФу залежить від ефективності його роботи та в цілому становить приблизно 10-30% в залежності від того, наскільки розумно було розподілено кошти. У певні періоди, при зростанні фондового ринку, ПІФ може заробити до 100% від вкладених коштів, але можливо і падіння, тому в середньому виходять показані вище цифри.

Увага: вкладені в ПІФ гроші ніяк не захищені, тому ви дієте на свій страх і ризик. Уважно вивчайте інформацію про фонд, його історію, відгуки клієнтів, фінансове становище і звіти, вибираючи кращого гравця на ринку.

Фондовий або валютний ринок

Фінансовий і фондовий ринок в Росії дуже нестабільний – за день він може впасти на 10-20 відсотків, але може і вирости на 5-10% в день і навіть більше. Тому якщо у вас є зайві заощадження і ви хочете їх примножити, то можете випробувати свої сили на фондових ринках або ринках валют (в тому числі і криптовалюта). Тут все досить просто – реєструєтеся на біржі (вибирайте великі та надійні), поповнюєте свій рахунок, купуєте якийсь товар, а потім продаєте його з прибутком. Купувати, як ви розумієте, потрібно в момент падіння, а продавати – коли ціна зростає. При цьому потрібно враховувати кілька важливих правил:

  1. Купуйте активи нормальних компаній, які навряд чи збанкрутують в найближчий рік. Наприклад, держкомпанії типу Газпром, банки та ін. – вони, як правило, хоч і стрибають в ціні, але за підсумком року показують впевнене зростання.
  2. Чим більший і відоміший компанія, тим ликвиднее її акції. Якщо ви придбаєте акції нікому не відомого комбінату, то і продати їх буде дуже складно.
  3. Враховуйте перспективи розвитку бізнесу. Сьогодні є сенс вкладатися в нафтогазовидобувні галузі, в галузі перевезень, в IT, в сільське господарство і галузі імпортозаміщення, які отримують підтримку від держави. Слідкуйте за тим, що йде вперед і вкладайте в це свої кошти, але при цьому вивчайте фінансові звітності компанії.

Увага: існує дві стратегії роботи на фондовому ринку – короткострокові і довгострокові. Короткострокові увазі активну скупку на падінні і продаж на зростанні, іноді досить навіть невеликого коливання для того, щоб прокрутити угоду і залишитися в плюсах. Якщо ви закупили на падінні, але курс впав ще нижче, то є два варіанти – продати з втратами або ж залишити активи до кращих часів. Практика показує, що якщо не поспішати, то в 70-80% випадків навіть сильно впали курси вирівнюються і активи можна продати з прибутком.

Гра на курсах вимагає від гравця витримки, холоднокровності, знань і вміння аналізувати. Дуже багато гравців “зливають” активи при найменшому падінні, навіть якщо це і невигідно – у них починається так званий panicsale, тобто панічний продаж. У підсумку всі гроші швидко йдуть, тому що потрібно вміти чекати і не панікувати з найменшого приводу.


Вивчайте інформацію про об’єкт інвестування

Вкладення в дорогоцінні метали

Ще один варіант інвестицій – вкладення в дорогоцінні метали. Працює це таким чином: ви купуєте в банку монети з золота за певним курсом і складаєте їх під подушку до кращих часів. Практика показує, що золото постійно зростає, але подібну інвестицію слід розглядати саме як довготривалу, прибуток ви зможете отримати через 3-5 років. До того ж у банку є певна “вилка” курсів між купівлею і продажем, тому, купивши монети за 300 тисяч, ви в той же день зможете продати їх тільки за 270 тисяч. Тому вкладення потрібно розглядати тільки як засіб тривалого зберігання грошей.

Вкладення в нерухомість

Практика показує, що цей вид вкладень один з найвигідніших в Росії, але тільки за умови, що ви вкладаєте в ліквідну нерухомість. Вартість житлової та комерційної нерухомості постійно підвищується, тому ви будете в плюсах навіть при серйозних світових кризах.

Вкладення в нерухомість добре і тим, що можна отримувати щомісячну надбавку до заробітної плати в розмірі орендної плати. Зрозуміло, найвигідніше купувати житло у великих містах і мегаполісах, але в них і ціни на нього не найменші. Але завжди можна знайти вихід. Наприклад, вкластися в житло на стадії будівництва – це обійдеться вам на 20-30% дешевше, ніж купити готову квартиру. Або ж піти довгим шляхом – купити “гостинку”, зробити в ній ремонт і здати в оренду. Гроші, отримані за оренду, переводяться в долари і складаються в банк або вливаються в бізнес, паралельно ви також відкладаєте заощадження. Коли збирається необхідна сума, то гостинка продається (у них дуже висока ліквідність через невелику ціни) і купується одиничка.

Увага: можна взяти квартиру в кредит, якщо у вас є великий початковий внесок, а потім заселити в неї орендаря. Отримані від оренди кошти спрямовуються на погашення кредиту – мешканець сам оплачує вам квартиру.

Якщо ви вирішили вкластися в комерційну нерухомість, то потрібно добре розуміти специфіку вашого населеного пункту, щоб не придбати нікому не потрібні будівлі. В цілому, в мегаполісах популярна практично будь-яка нерухомість – її можна використовувати під офіси, склади, магазини та ін. Якщо ваш населений пункт зростає, то можна вкластися в землю навколо міста. Сьогодні багато людей вважають за краще виїжджати з тісних квартир у власні будинки, тому на цьому можна добре заробити. Відомі випадки, коли щасливі бізнесмени викуповували за 1-2 мільйони гектар під містом, а потім продавали сотку за 300 тисяч, отримуючи тисячі відсотків прибутку.  


Вкладення в нерухомість дуже перспективні

Деякі нюанси інвестування

Вище ми розглянули кілька популярних способів інвестицій і коротко описали їх. Тепер давайте розберемо певні нюанси інвестування:

  1. Запам’ятайте – завжди є певні ризики при інвестуванні (втім, вони є і коли гроші лежать під подушкою). Тому перед тим як вкладати у щось кровно зароблені, уважно і вдумливо вивчіть інформацію про об’єкт.
  2. Чи не вкладайте гроші туди, що “погано пахне” або туди, куди вам порадив “обізнана людина”. Майте голову на плечах, консультуйтеся з фахівцями, вивчайте тематичні форуми.
  3. Не будьте надто жадібними і не піддавайтеся на тиск. Якщо вас переконують в тому, що треба терміново вкласти 100 000 гривень протягом доби, а потім ви за місяць отримаєте 150 000, вас обманюють. Якщо не розумієте в тому, у що інвестуєте – не лізьте.
  4. Ніколи не вкладайте кредитні кошти в надії на те, що дохід переб’є кредитну ставку і принесе вам прибуток. Завжди розраховуйте на те, що можна втратити вкладення або як мінімум заморозити їх на кілька місяців, чекаючи відскоку курсу.
  5. Не зберігайте яйця в одному кошику, намагайтеся перекривати можливі ризики. Наприклад, вкладіть частина грошей в золото, частина в акції, частина в криптовалюта, частина в нерухомість. В цьому випадку якщо щось одне просяде, то ви не втратите гроші, а погасіть втрати за рахунок прибутку з інших галузей.

Ссылка на основную публикацию