Як відкрити свій банк в Росії: бізнес план

Банківський бізнес – це вигідне, але вельми складний напрямок. І займатися цим видом бізнесу здатні люди, що володіють великим досвідом, необхідними знаннями та можливістю вкласти серйозні інвестиції. Але якщо бажання відкрити фінансову установу велике, а можливостей не вистачає, можна відкрити кредитні організації. На їх відкриття знадобиться менше коштів.

Зазвичай на відкриття банку йдуть досвідчені підприємці. Їм власний банк потрібен для обслуговування головного підприємства. Банків в Росії багато, серед них як великі, так і дрібні. Велика конкуренція. Але з іншого боку, все більше людей користуються послугами банків, а значить, і у вас є можливість налагодити успішну справу. Відкрити приватний банк в Росії непросто. Але при наявності грамотно складеного бізнес-плану, при дотриманні всіх норм і правил бізнес стане успішним.

Бізнес-план просто необхідний. Він допоможе не упустити жодної дрібниці і нюанси, щоб нічого не заважало роботі банку.

Бізнес-план приватного банку

І великі, і дрібні банки проводять регулярно середньострокове планування своєї діяльності для зміцнення своїх позицій. Саме для цього розробляється бізнес-план, який ґрунтується на аналізі та плануванні.

Детальне планування дозволить правильно вибрати основну стратегію свого розвитку, отримати переваги перед конкурентами. Наприклад, досвід багатьох банків показує, що банки середні і маленькі повинні працювати в конкретному напрямку. Універсальним може бути тільки великий банк. І цей напрямок роботи має бути зафіксовано в бізнес-плані.

Розробка бізнес-плану повинна ґрунтуватися на аналізі розвитку. Аналітичні розробки проводяться в декількох напрямках. Аналізується законодавче середовище і зовнішній ринок, продажу та клієнтська база, положення банку на фінансовому ринку і оцінка конкурентів. В цьому випадку можна скласти прогноз на наступні п’ять років.

Планування стратегії розвитку банку допоможе розширити ресурсну базу, збільшити зростання доходів, допоможе скласти головні цілі розвитку на найближчі п’ять років. Наприклад, завоювати позитивну репутацію і постійно її підтримувати; розширювати спектр послуг; розширювати базу клієнтів; залучати нові інвестиції; створювати гнучку процентну політику; і так далі.

різновид банків

Для починаючого підприємця потрібно знати існуючі різновиди банків, щоб вибрати той напрямок, який найбільш повно зможе відобразити його прагнення. Фінансові установи діляться на п’ять видів:

  1. Роздрібні. Їх перевага – вони надають всі види фінансових послуг. Їх відмінність – диверсифікація активів.
  2. Кредитні. Банківські кошти – це актив, клієнтська заборгованість – пасив.
  3. Розрахункові. Робота з фізичними особами, пропозиція всіх розрахункових послуг.
  4. Ринкові. Інвестиції в цінні папери.
  5. Міжбанківські структури. Взаємодія з фінансовими організаціями, в результаті чого отримують прибуток.

Але багато банків вибирають універсальний тип, щоб працювати в декількох напрямках одночасно. У ліцензії банку докладно описано, які операції банк має право здійснювати. Ліцензія змінюється тільки після закінчення двох років. Є можливість вибрати той вид банку, де відчувається певний брак.

Читайте також: Як відкрити кадрове агентство: бізнес план

Як відкрити власний банк

Перед такою важливою справою, як відкриття власного банку, проведіть серйозний аналіз своїх можливостей і сил. І ви, і ваші засновники повинні мати необхідну суму, не повинно бути судимостей у минулому і поганою кредитною історією. Перевірка документів банку буде супроводжуватися тотальною перевіркою всіх засновників.

Є важлива умова, на особовому рахунку компанії має бути п’ять мільйонів євро. В іншому випадку реєстрація буде неможлива.

Після цього всі партнери підписують договір і вибирають організаційно-правову форму своєї організації. Зазвичай комерційний банк відкривають як акціонерне товариство. Закон не обмежує у виборі відкритого суспільства або закритого. Для діяльності банку вибирається код ОКПД 2 64. Це фінансові послуги.

Наступний етап. Необхідно скласти і підписати установчий договір. У Центральному банку Росії вам підкажуть, чи правильно ви вибрали назву своєї організації, чи немає аналогів у вже існуючих фінансових установ.

Отримавши свідоцтво про реєстрацію, всю необхідну інформацію направляють в Головне управління по тому регіону, де ви відкриваєте банк. Неможливо отримання ліцензії, якщо немає погодження з ГТУ. Всі перевірені ГТУ документи направляються для наступної перевірки в Центральний банк, де можуть знадобитися додаткові відомості. І це ще не все. Комітет банківського нагляду вирішує питання реєстрації. І якщо всі питання отримали позитивне рішення, в Податковій інспекції новий приватний банк заноситься до реєстру кредитних установ.

Протягом тридцяти днів засновники повинні внести на рахунок статутного капіталу і зібрати потрібні папери. Ось цей список:

  1. Заява засновників.
  2. Установчі документи.
  3. Бізнес план.
  4. Збори засновників повинні прийняти протокол.
  5. Квитанція про сплату гос.пошліни.
  6. Документи про реєстрацію засновників і їх нотаріально завірені копії.
  7. Анкети кандидатів на керівні пости.
  8. Юридичні особи подають аудиторський висновок, що їх фінансова звітність достовірна. Фізичні особи пред’являють документи, які підтверджують джерело їх коштів, які вони вноситимуть.
  9. Документи, на підставі яких готується висновок, що кредитна організація дотримується всіх вимог для проведення касових операцій.
  10. Завірена згода федерального антимонопольного органу на створення фінансової установи.
  11. Якщо банк реєструється як акціонерне товариство, реєструється їх перший випуск акцій.
  12. Список засновників і їх повні дані.

Завдання збору документів можна спростити. Є установи, які спеціалізуються на зборі необхідної документації. Можна звернутися до них. Але вартість їх послуг досить висока, а гарантії на те, що ліцензію видадуть, немає. Причин відмови у видачі ліцензії багато. Видів ліцензії багато, головне, правильно вибрати.

Звернутися можна до фахівців, які можуть видати готовий бізнес-план банку або скласти його по вашим вимогам і можливостям. Фахівці деяких агентств можуть допомогти в правильному оформленні документів. У них також налагоджені зв’язки з регулюючими органами, тому якомога раніше отримати відповіді від них. Але все інше доведеться робити самим. Реєструвати власний банк здатні тільки рішучі і впевнені в собі люди.

Читайте також: Бізнес план школи танців: як відкрити, з чого почати

Але сьогодні реалії життя такі, що готовий банк дешевше і простіше купити, ніж відкрити банк з нуля.
Після всіх проведених перевірок при позитивному рішенні засновникам видається ліцензія, завдяки якій ви офіційно отримуєте дозвіл здійснювати фінансові операції. Ви в обов’язковому порядку повинні дотримуватися правил їх здійснення. Найменше порушення може привести до відкликання ліцензії.

Фінансове питання

Дуже складно підрахувати точну суму витрат для відкриття банку. Про це знають тільки підприємці, які пройшли цей шлях від початку до кінця. Але приблизні витрати проаналізувати можна. Статутний капітал не вважаємо. Це кошти на вирішення додаткових питань:

  • покупка приміщення під банк або оренда;
  • ремонтні витрати;
  • необхідне обладнання;
  • заробітна плата співробітників;
  • витрати на юридичний супровід, службу безпеки та інші витрати.

Витрати великі. Можна залучити інвесторів, але їх необхідно переконати, що ваш проект прибутковий. Приблизні розрахунки: вам може знадобитися від 200 до 500 мільйонів гривень при відкритті невеликого банку. Термін окупності залежить від того, який вид банку вами обраний, але орієнтовно – протягом п’яти років.

Сьогодні велика кількість людей живе на кредитах та іпотеки. Тому варто продумати питання відкриття кредитного банку. Клієнта можна зацікавити вигідними пропозиціями

управління банком

Акціонерні збори – вищий орган управління банком. Його завдання – контроль над діяльністю фінансової установи, установка цілей діяльності. Рада директорів – керівництво діяльністю банку. Питання, які вирішуються зборами акціонерів і радою директорів, строго розділені.


управління банком

Ревізійна комісія контролює фінансову і господарську діяльність банку. Її завдання описані в Положенні, яке затверджується зборами акціонерів. Можна скласти список послуг, що надаються клієнтам, щоб представляти, з чого можливий дохід. Але ці послуги повинні виходити з ліцензії, без її порушення.

Примірний перелік послуг, який можна запропонувати як для фізичних, так і для юридичних осіб:

  • відкриття банківських рахунків і їх ведення;
  • необхідні розрахунки;
  • видача кредитів;
  • касове обслуговування;
  • вклади на депозити;
  • робота з банківськими картами;
  • брокерські послуги;
  • консультації для клієнтів і так далі.

Ми постаралися докладно зупинитися на вирішенні такого питання, як відкрити свій банк в Росії. Але не можна випускати з поля зору, що банківський бізнес може не тільки дати високий дохід, але і принести серйозні ризики. Для цього необхідно постійно аналізувати фінансовий ринок на великі терміни.

Ссылка на основную публикацию