Цедент і цессионарий: хто це на прикладі

У сучасному світі різні організації і компанії в процесі ведення господарської діяльності часто переуступають один одному майнові права і накопичують “мертві” дебіторські заборгованості, в результаті чого виникають спірні ситуації. Щоб вирішити ці ситуації, існує система цесії. У даній статті ми розглянемо, хто такий цедент і цессионарий, розберемо кілька прикладів і розпишемо визначення, щоб розсіяти різні помилки на цей рахунок.

Вступ

Насамперед слід розглянути основні терміни і поняття, щоб не плутатися в них. В даній схемі є три сторони:

  1. Цедент.
  2. Цессионарий.
  3. Конкретна компанія або особа, яка влізло в дебіторську заборгованість (боржник).


Приклад того, хто є цедентом, цессионарием і позичальником

Терміном “цесія” називається процедура переуступки прав, відповідно цедент – це сторона, яка передає наявні права, правонаступник – той, хто отримує права, а боржник залишається колишнім. Договір, який підтверджує процедуру передачі, носить назву “титул”.

Увага: класичний приклад цесії – це передача банком боргів позичальника колекторської компанії. Банк є цедентом, колектори – цессионарием, тобто третьою особою, якого спочатку в угоді між позичальником і фінансовим закладом не було.

Титул підписується після того, як цедент вважає роботу з кредитором після повернення дебіторської заборгованості необгрунтованою або не хоче витрачати людино-години і інші ресурси на повернення позики. При цьому справа передається цессионарию за певний відсоток або встановлений винагороду. При цьому будь-які дії з боку цессионария до підписання офіційного договору та набрання ним чинності вважаються незаконними і підлягають адміністративній-кримінальної відповідальності. Після вступу документа в силу цессионария стає власником майнових прав (фактично стає цедентом).

Права і обов’язки екс-цедента

Отже, ми вже знаємо, що цедент – це початковий кредитор, який профінансував позичальника. Далі розглянемо якими правами і обов’язками володіє цікавий після підписання договору. Вони описані в ЦПК РФ, зокрема, в статті 388, яка говорить, що подібна форма угоди є легітимною при дотриманні вимог законодавства країни. При цьому цікавий при підписанні договору зобов’язаний передати свої права на стягнення виключно наявної дебіторки, а не супутніх витрат. Тобто сюди не входить відшкодування моральної шкоди або завданої шкоди здоров’ю – виключно сума заборгованості (і її обслуговування, т. Е. Відсотків по кредиту).

Виходить, що банк передає права на наявну заборгованість колекторської компанії. При цьому він не може змінити умови чинного з позичальником договору ні на яких умовах. Тобто якщо в ньому не було вимог про виплату неустойок або пені, то ввести її вже не вийде, оскільки це додаткові умови. Кредит передається “як є”, без додавань і змін.


Цедент це банк або цікавий, цессионарий – «колектор»

Що потрібно від боржника

Ми вже з’ясували, що цессионарий – це третя сторона угоди, яка вводиться в крайніх випадках. Розберемо інше важливе питання: чи потрібен боржник як такої при укладанні титулу? Згідно із законодавством РФ, банк має право укласти договір цесії без прямого контакту, схвалення або підписання з боку позичальника. Формально фінзаведеніе зобов’язане повідомити боржника про те, що його справа передана третій стороні, але по факту ніякої відповідальності за відсутність повідомлення ніхто не несе.

Другий варіант – це зміна кредитора. В даному випадку також не потрібно згоди або повідомлення позичальника, але є один виняток: особистість займає не повинна бути ключовою для боржника. У випадку з фінансовими закладами це не викликає проблем, але якщо син позичив гроші у матері, то подібна ситуація може виникнути.

У разі якщо розглядаються немайнові угоди, то може статися обтяження боржника. Для цього його запрошують на зустріч і домагаються того, щоб він дав згоду на передачу прав, т. Е. Необхідно письмове підтвердження з початкової сторони угоди.

Що може робити цессионарий

Отже, цедент і цессионарий – хто це – на прикладі ми вже розглянули. Далі розберемо, якими саме правами і обов’язками володіє “третя сторона” після підписання договору. Всі дії вона може здійснювати тільки після того, як він вступив в силу, і ніяк не раніше. Після вступу в силу колектор може безпосередньо звертатися до боржника, вимагаючи від того виконати умови угоди. Щоб захиститися від недобросовісних позичальників, цессионарию рекомендується складати договір про переуступку на певну частину заборгованості, а не на всю суму, т. Е. Передача частини (поділ на кілька “третіх сторін”).

Увага: відповідно до вимог законодавства “колектор” повинен повідомити свого “клієнта” про те, що сталося зміни в домовленостях. Але за фактом ніякої відповідальності за відсутність повідомлення немає і визнати угоду нікчемною на цій підставі неможливо.

Власник заборгованості має право діяти різними законними методами для повернення дебіторки, в тому числі і подавати в суд для врегулювання питання.


Цессионарий може діяти тільки в рамках закону і своїх повноважень

Як протікає стягнення

Розглянемо, як в тристоронньому договорі протікають розгляду з позичальником. З боку банку платником стає не та особа, з ким був спочатку підписаний договір, а його наступник, тобто цессионарий. Тобто претензія після підписання договору переноситься на “колектора” в разі, якщо він порушує цессіонние домовленості. У разі якщо претензія не буде задоволена, то банк має повне право подати до суду на колектора і зажадати від нього виконання взятих на себе зобов’язань.

Подібні ситуації насправді зустрічаються досить рідко, оскільки цікавий лояльно ставиться до колекторів, і, найчастіше, працює з ними по сотням і тисячам боржників, дотримуючись загальні домовленості. У разі якщо відбувається заміна кредитуючої боку, то новий кредитор направляє боржнику лист про зміни, попереджаючи, що борг необхідно погасити за новими реквізитами. Примітно, що зробити це можна і через суд, залучаючи позичальника за відмову у виконанні взятих на себе обов’язків. Якщо ж він не отримав повідомлення і перерахував частину боргу первісним цікавий, то суперечка виникає вже не між ним і колектором, а між колектором і банком. Відповідно до закону, за подібні наслідки відповідає той, хто допустив помилку, т. Е. В нашому випадку цессионарий, який не надав нові реквізити.

Звернення до суду

Далі розглянемо, якими реальними і законними способами можуть користуватися цесіонарії для отримання боргу з платника і чи є у останнього будь-які права. Так, договір цесії можна оскаржити при наявності серйозних причин для цього. Одним з найбільш реальних варіантів вважається подача позову про захист прав споживача до того моменту, як позичальник отримає повідомлення про те, що його борг передається третій особі. Але подібні дії є сумнівними і можуть пройти тільки в тому випадку, якщо в початковому договорі не було пункту про можливість цесії, а у сторони, яка передали заборгованість, відсутня ліцензія на проведення “колекторських” робіт.

Увага: відсутність в договорі пункту про те, що позичальник може передавати права третім особам, які не є 100% гарантією того, що позов буде розглянутий і прийнятий. Виграти справу вийде тільки в тому випадку, якщо у відносинах з фактором відсутня ліцензія, тобто він не може отримати доступ до банківської таємниці.

Другий варіант – спробувати визнати укладену угоду нікчемною. Відсоток подібних рішень в судовій системі Росії невеликий – лише 20-25% боржників вдається цього домогтися. Щоб визнати угоду нікчемною потрібні конкретні аргументи, завдяки яким вам вдасться довести, що операція була незаконною і порушувала ваші права. Але зробити це буде непросто, тому слід наймати грамотних юристів (а ще краще вчасно виплачувати кредити, щоб взагалі не виникало подібних ситуацій).


Завжди вигідніше реструктуризувати борги, ніж ховатися від банку

Післямова

Отже, вище ми розібрали основні терміни і навели приклади “з життя”, що допомагають їх зрозуміти. Відзначимо, що в такій угоді все три боку є активними учасниками процесу. Існує навіть відповідальність цессионария перед цедентом – він повинен передати йому борг в обумовлені терміни, або ж проти нього самого можуть почати виробництво в суді.

Для позичальника в будь-якому випадку кращі будь-які дії в рамках судового процесу – якщо цессионарий виходить за рамки закону, починає загрожувати або залякувати боржника, то той має право звернутися до правоохоронних органів і скласти відповідну заяву з притягненням його до відповідальності. Але краще все ж не доводити до подібних ситуацій, інакше втрати часу, нервів і грошей будуть значно вище, ніж при регулярних виплат. Якщо у вас виникли труднощі, то розумніше не ховатися від банку і не відмовлятися розраховуватися за договором, а прийти в його відділення і пояснити ситуацію. Сьогодні практично всі банки з радістю йдуть на контакт, оскільки через кризу кількість проблемних кредитів сильно збільшилася – вам запропонують або зменшити виплати, або зроблять невелику відстрочку, або запропонують інше влаштовує дві сторони рішення.

Ссылка на основную публикацию