Що таке еквайринг банківських карт і його види: торговий, мобільний, інтернет

Частка еквайрингу в Росії стає дедалі більше – за станом на 2016 рік вона доходить до 20%. Але ми все одно дуже сильно відстаємо від Заходу в цьому питанні, адже в ньому відсоток безготівкових розрахунків вже кілька років тримається на рівні 90%. Аналітики стверджують, що в найближчі 3-5 років Російську Федерацію чекає бум розвитку еквайрингу. Хочете бути готовим до цього і успішно перейти в нову епоху? Ми розповімо вам про те, що таке еквайринг, яким він буває і чому це важливо для дрібного бізнесу.

Ключові поняття

Ви напевно зустрічалися з еквайрингом в великих мережевих магазинах, коли розраховувалися за товари не готівкою, а банківськими картками. Саме ця операція і називається еквайрингом. З англійської мови дане слово перекладається як “придбання”, воно означає списання з рахунку приватної особи коштів за послуги або товари через POS-термінал.


Еквайринг – безготівкова оплата товарів та послуг

Схема роботи виглядає наступним чином: магазин звертається в банк, який здійснює послугу еквайрингу. Дві сторони підписують відповідний договір, в якому прописані такі моменти:

  1. Розмір комісії банку за свою послугу.
  2. Правила розміщення терміналів і їх обслуговування.
  3. Терміни компенсації перерахованих коштів продавцю.

Після укладення договору продавець отримує свій унікальний код і починає приймати платежі через пластикові карти. Гроші зазвичай лягають на його рахунок протягом декількох годин після здійснення покупок, тому ніяких критичних затримок в роботі системи не виникає.

На даний момент існує три ключових типу еквайрингу:

  • мобільний;
  • інтернет;
  • торговий.

Давайте розберемо, в чому відмінність цих типів і чому взагалі відбувається поділ.

Торговий

Що таке торговий еквайринг і як він правильно працює? Цим виразом називають послугу банку, що надаються їм магазину, торгової мережі або певній точці. Завдяки цій процедурі продавець може працювати не тільки з готівкою, але і з банківськими картами клієнтів, приймаючи від них платежі.


Торговий еквайринг дозволяє розраховуватися в магазині карткою

Зазвичай торговий еквайринг накладає обов’язки на дві сторони – між банком і продавцем укладається офіційний договір на співпрацю, в якому вказується:

  • магазин розміщує на своїй території платіжні термінали обраного банку, через які і відбувається оплата;
  • продавець отримує право приймати карти від покупців для розрахунку за реалізовані послуги та товари;
  • продавець зобов’язаний оплачувати банку комісію з кожної угоди;
  • банк зобов’язаний забезпечити безперебійну роботу терміналів;
  • банк зобов’язаний провести навчання співробітників магазина роботі з терміналом, правилами обслуговування клієнтів і прийому платежів;
  • банк зобов’язаний давати своєчасні та детальні консультації по роботі системи і максимально швидко усувати можливі неполадки;
  • банк зобов’язаний самостійно перевіряти карту і рахунок клієнта на платоспроможність;
  • банк зобов’язаний точно в строк переводити на рахунки продавця суми за покупки;
  • банк зобов’язаний надавати витратні матеріали для POS-терміналів продавцю.

Читайте також: Хто зобов’язаний платити торговий збір

Торговим еквайрингом називають процедуру контакту покупця з продавцем. Точніше, момент розрахунку за послугу або товар банківською картою через POS термінал.

Інтернет

Головна відмінність інтернет-еквайрінгу від торгового в тому, що покупець не вступає в прямий контакт з продавцем. Зв’язок продавця і покупця віртуальна – угода проходить через Інтернет за спеціальними інтерфейсів. Технічно це відбувається наступним чином – ви вибираєте товар на сайті, натискаєте кнопку “Купити” і оплачуєте товар. Оплата відбувається саме після натискання на кнопку – ви відправляєте своєму банку доручення про перерахування на рахунок магазину певної суми.

Зверніть увагу: в більшості випадків інтернет-комерції між покупцем і продавцем є посередник, який називається процессинговой компанією. Його основне завдання – забезпечення безпеки платежу для двох сторін.


Інтернет-еквайрінг дозволяє здійснювати покупки в інтернеті

Ці компанії займаються збором інформації про продавця, про покупця, а при угоді передають дані про транзакції захищеними каналами. При необхідності такі компанії можуть надати не тільки захисну, але і консультаційну послугу.

мобільний

Також існує мобільний еквайринг, який є чимось середнім між торговим і інтернет. Суть його в наступному – замість класичного POS-терміналу використовується мобільне mPOS пристрій. Воно випускається у вигляді звичайного кардридера, підключеного до смартфону. На смартфон встановлюється спеціальне програмне забезпечення, яке дозволяє зчитувати інформацію з карти і проводити платежі. Подібна система працює з усіма великими платіжними системами, в тому числі MasterCard і Visa.

Основні переваги подібного еквайрингу в наступному:

  1. Термінал не прив’язаний до місця, він може вільно переміщатися по місту.
  2. Вартість мобільного терміналу в кілька разів нижче, ніж класичного.
  3. Гарантія безпеки операцій.
  4. Постійний доступ до вашого рахунку, можливість користування грошима відразу після здійснення покупки.

Саме мобільний еквайринг найбільш перспективний для майбутнього бізнесу – через смартфон можна розрахуватися з продавцем хоч посеред вулиці. Цю послугу вже активно використовують таксисти, перевізники, постачальник замовлень і інші “мобільні” служби.


Мобільний еквайринг дуже зручний для таксистів і пересувних крамниць

Принцип роботи

Давайте розглянемо як відбувається еквайринг банківських карт. Принцип роботи досить простий:

  1. Продавець проводить / вставляє картку в термінал. Він пізнає код карти і ідентифікує клієнта через магнітну смугу.
  2. Інформація про карту і сумі покупки передається в банк.
  3. Інформація обробляється, перевіряється доступність коштів на рахунку клієнта.
  4. Якщо на рахунку є кошти, то вони списуються. Якщо коштів недостатньо, то відбувається скасування угоди.
  5. Після завершення покупки друкуються два чека (точніше, сліпа), в яких міститься інформація про проведену операцію.
  6. Один чек залишається у продавця, як свідоцтво про проведення операції, другий віддається покупцеві.
  7. На рахунок продавця переводяться гроші за покупку з урахуванням комісії, зазначеної в договорі еквайрингу.

Читайте також: ПДВ – що це таке, що означає

Як бачите, нічого складного в процесі немає. Єдине, що багато POS термінали вимагають для оплати ідентифікацію клієнта через введення пін-коду від картки.

Чому це вигідно

Малий бізнес повинен завойовувати клієнтів і всіляко приманювати їх, забезпечуючи найбільш лояльні і зручні схеми роботи. Безготівковий розрахунок – одна з таких послуг, яка у великих містах стала усталеною нормою. Все більше росіян відмовляється від готівки, вважаючи за краще використовувати зручні і не займають місця картки.

Статистика показує, що установка POS-терміналів збільшує продажі магазину в середньому на 25% (найбільше зростають продажі продуктів харчування, найменше – меблів). Через 5-7 років еквайринг в Росії стане повністю звичним – його частка має зрости до 50-70% від загальної кількості покупок.


Еквайринг – це вигідно, прибутково і практично

Чому не всі бізнесмени використовують термінали в своїй роботі? Є дві причини – висока вартість класичних терміналів і робота в тіні (будь-яка покупка, проведена через термінал, автоматично проходить через касовий апарат). Також деякі банки не видають свої POS-термінали абонентам, змушуючи їх купувати їх окремо. Багато фінансових установ здають обладнання для еквайрингу в оренду підприємцям або пропонують максимально вигідні умови покупки, даючи безвідсоткові кредити на тривалі терміни, тому залишається тільки одна причина – тінь.

Працюючи з терміналами, ви гарантовано отримаєте наступні плюси:

  1. Кількість продажів зросте в середньому на 25%. Зазвичай картами росіяни купують продукти і різні дорогі покупки. У другому випадку спрацьовує психологічний фактор – людина не тримає гроші в руках, тому не усвідомлює цінність покупки.
  2. Ви захистите свого касира від фальшивих купюр і недобросовісних клієнтів. Оскільки класичні послуги еквайрингу зводять до нуля операції з готівкою, то ризик потрапити на фальшивомонетників також зменшується.
  3. Працювати з банками часто дуже вигідно. Своїм клієнтам вони дають пільгові умови, відкривають доступ до закритих для звичайного населення програмами, знижують відсотки за переклади і навпаки збільшують за депозити.
  4. Фахівці з банку абсолютно безкоштовно навчать ваших співробітників працювати з терміналами. Ваш колектив стане професійніше, причому ви не витратите на це жодної копійки.
  5. Привабливість вашої торгової точки стане вище. У вас стане більше постійних клієнтів, адже присутність терміналів сьогодні сприймається як саме собою зрозуміле.

Післямова

Отже, ви вже зрозуміли, що таке еквайринг і в чому його основні переваги. Ця процедура дійсно перспективна – якщо ви ще не встановили собі POS-термінали, то зробіть це якомога швидше. Це відкриє перед вами нові можливості і збільшить кількість клієнтів. Класичний еквайринг для інтернет магазинів вже давно став нормою, а скоро він стане нормою і в реальному житті.

Ссылка на основную публикацию