Міжбанківський переказ: онлайн-переказ грошей з одного рахунку на інший: як це зробити?

Доброго дня всім!

Досить часто в повсякденному житті нам доводиться переводити гроші на різні рахунки, наприклад, щось оплатити, перекинути гроші в інший банк, заплатити по кредиту і т.д. Можна, звичайно, сходити в банк, попросити оператора, і вона виконає це завдання, а можна самостійно за 5-10 хвилин сидячи за ПК виконати це (і заощадити кошти, тому що онлайн-послуги дешевше, ніж через банківського працівника). ..

Та й взагалі, на жаль, останнім часом справи з банками в нашій країні йдуть не дуже … То один закриють, то інший, тут саме час задуматися про те, щоб розкидати кошти в 2-3 банки, щоб зовсім не залишитися без грошей (поки там страховка виплатить … O). А міжбанк. переклади в онлайн-режимі – дозволяють дуже швидко це робити!

Власне, ця стаття і буде про міжбанківський переказ): тобто перекладі з рахунку в одному банку за реквізитами (номер рахунку, БИК, ПІБ, ІПН та ін.) на рахунок в іншому банку. Я знаю, що багатьох лякають всі ці реквізити і формулювання, але в цій статті спробую пояснити все просто, наскільки це можливо …

Статтю розпишу в порядку найпопулярніших питань, які задають по цій темі. Думаю, так простіше буде з усім розібратися …

плюси:

  1. міжбанківський переказ йде через Центробанк, а це все-таки висока надійність: нічого ніде не загубиться і не буде вкрадено (тобто банк, з якого переводять кошти, відправляє їх спочатку в Центробанк, а той вже переправляє в банк одержувача, а вже той, якщо все в порядку з реквізитами – зараховує їх на конкретний рахунок). Тобто це набагато безпечніше (особливо при великих сумах), ніж самостійно нести гроші в інший банк (або користуватися альтернативними можливостями переказу коштів);
  2. Якщо ви переплутаєте реквізити при відправленні, то просто банк одержувача поверне гроші назад – в банк відправнику (повернулися гроші надійдуть на рахунок, з якого були списані, на все про все в цьому випадку може піти до 5 робочих днів). При перекладі з карти на карту – якщо ви переплутаєте номер карти, гроші автоматично вже не повернуться;
  3. можна відправити практично нічим не обмежені суми (в кілька мільйонів). При перекладі ж з карти на карту – є ліміти, зазвичай 75000 руб. за 1 переклад;
  4. виконати переклад можна з будь-якого банку в будь-який банк (в нашій країні). Крім цього, майже у всіх банків ця функція доступна в Інтернет-банку;
  5. це конфіденційно, про переведення ніхто не дізнається (зрозуміло, крім банків і деяких наших органів).

Про міжбанк …

мінуси:

  1. не можна точно передбачити швидкість перекладу: він може дійти за 1 годину (якщо переклад зроблений в робочий день, і ви вдало потрапили в банківський “рейс”), а може йти до 5 робочих днів! (До речі, теж саме справедливо і для карт – на деякі з них переклад також зараховується кілька діб. З досвіду скажу, що, зазвичай, на карти Visa переклади доходять значно швидше, ніж на MasterCard)
  2. в деяких банках високі комісії 1-2% (правда, при перекладі з карти на карту – комісія може бути ще вище – до 3%). Відразу зазначу, зазвичай, в комісіях банку передбачена максимальна сума: тобто 1% за переклад, але не більше 1000 руб. Тобто якщо ви переводите 100 000 руб. ви заплатите комісію в 1000 руб., якщо переводите 500 000 руб. – все одно заплатите комісію в 1000 руб.

Тут все залежить від суми переказу і тарифів вашого банку. У деяких випадках, вигідний переклад з карти на карту, в інших – міжбанк. Що стосується термінів перекладу – то тут сказати, який переклад дійде швидше – складно (тому, це в розрахунок не беру).

Наприклад, в Ощадбанку зараз за міжбанківський переказ беруть 1% від суми (в Інтернет-банку), але не більше 1500 руб .; в Російському Стандарті за міжбанк – 10 руб. (Незалежно від суми). Різниця на особу ?!

Що стосується перекладу з карти на карту – то тут тарифи доходять до 3% (де можна зробити переклад: різні сервіси в мережі, банкомати, інтернет-банк). Однак, у деяких банків, особливо останнім часом, є приваблива штука: поповнити карту через їх Інтернет-банк можна без комісії!

Наприклад, я користуюся карткою від Бінбанку, яку можна поповнити без комісії практично з будь-якої іншої карти банку. Зверніть увагу на скрін знизу. До речі, подібні послуги і у інших багатьох банків: ВТБ, Альфа-Банк, Російський Стандарт, Тиньков і ін..

Важливо! Деякі банки, що випустили вашу карту (їх називають емітентами), можуть списувати свою комісію при перекладах з неї. Тому, при перекладах з карти на карту, щоб переконатися, скільки часу буде йти ваш переклад, і яку комісію в результаті спишуть – спробуйте для початку здійснити переклад на невелику суму в 100-200 руб.

Приклад перекладу з карти Ощадбанку на карту Бінбанку

Що стосується сум, то зазвичай при перекладах з карти на карту є ліміт – 75 000 руб. (І не більше 10-15 переказів на добу, або на місяць. У кожного банку свої ліміти, але в середньому, приблизно так).

Підводячи підсумок

В одному випадку може бути вигідний міжбанк, в іншому – переклад з карти на карту. Щоб було простіше зрозуміти, наведу два показових прикладу:

  1. вам потрібно перевести 50 000 руб. зі Ощадбанку в Бінбанк. Якщо переводити через міжбанківський переказ – ви заплатите комісію в розмірі 500 руб., При перекладі з карти на карту – комісія буде 0 руб. (Якщо це зробити через Інтернет-банк картки одержувача). Очевидно, що другий спосіб більш вигідний;
  2. вам потрібно перевести 700 000 крб. в інший банк. Очевидно, що ліміти на переказ з картки на картку – не дозволять вам перевести всю суму, і в цьому випадку – швидше і надійніше буде скористатися міжбанком.

Щоб виконати міжбанківський переказ, потрібно знати:

  1. ПІБ того, кому ви хочете переказати кошти (підкреслюю, не просто як звуть, а саме до букви правильне написання, як в паспорті. Помилка в одній букві – 100% повернення переказу). Якщо переводите організації (а не фіз. Особі) – то повна назва організації, так, як вона зареєстрована (зазвичай, організаціям платять за договорами, в яких завжди вказуються повні реквізити);
  2. номер рахунку (важливо! Номер рахунку – це не номер карти!). Представляє він з себе 20-значну послідовність цифр, починається звичайний рахунок на “408” або на “423” (якщо це має значення внеску);

    Компанії QIWI (приклад номера рахунку)

  3. БИК – у кожного банку він свій (це як унікальний ідентифікатор). Являє собою 9-значну послідовність цифр. Після введення БИК, зазвичай, автоматично проставляється назва банку, в який ви робите переклад;
  4. ІПН – далеко не завжди потрібно (причому, якщо переводите фіз. Особі – графу можна забити нулями або взагалі в ній нічого не писати);
  5. КПП (код постановки на облік) – потрібно дуже рідко, і тільки при перекладі юридичній особі.

Реквізити можна дізнатися:

  1. у банківського працівника, де ви заводили рахунок або карту;
  2. реквізити в більшості випадків є в договорі з банком на обслуговування. Нерідко, коли ви заводите навіть звичайну пластикову карту, банківський працівник, на всякий випадок, вкладає в договір листок з усіма реквізитами;
  3. в Інтернет-банку (наприклад, в Сбербанк-онлайн досить відкрити розділ “Карти” або “Вклади і рахунки”, вибрати потрібну карту / рахунок, і у вкладці інформації по ній клацнути по посиланню “Реквізити для переказу”).

    Реквізити для переказу // Сбербанк-онлайн

  4. по гарячому телефону в вашому банку.

Довідкова стаття!

Як користуватися Сбербанк-онлайн: реєстрація, відкриття вкладу, переказ грошей, оплата житлово-комунального господарства, мобільного телефону, підключення “Спасибі” і скарбнички – https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html

Покажу на прикладі того ж Ощадбанку (з огляду на його популярності …). Для початку необхідно відкрити Інтернет-банк, вкладку “Переклади і платежі”.

Далі потрібно вибрати або “Переклад приватній особі … за реквізитами”, або “Переклад організації”. У своєму прикладі нижче, я просто переведу гроші зі свого рахунку Ощадбанку на рахунок в іншому банку.

До речі, якщо той, кому ви переводите, теж є клієнтів Ощадбанку – то переказ коштів проходить куди простіше і швидше (в цьому випадку натисніть посилання “Переклад клієнту Ощадбанку”). Вам достатньо знати лише номер його карти або номер телефону.

Сбербанк-онлайн – переклад приватній особі

Має з’явитися вікно з купою граф, які потрібно заповнити. Якщо робите переклад перший раз – розбігаються очі … O

Для початку вказуємо ПІБ, і номер рахунку. Далі БИК банку (кор. Рахунок і найменування банку має підставитися автоматично (так робиться, по-моєму, у всіх банках)), вказуєте суму і карту / рахунок списання (з якого буде списана сума переказу).

І останнє, вказуєте примітка до переведення, і підтверджуєте переклад. Про примітка пару рядків нижче …

Сбербанк-онлайн – заповнення реквізитів для міжбанк. перекладу

У примітка необхідно вказувати мету вашого перекладу. Тут неприпустимі будь-які надумані фантазії (наприклад, “спасибі за пиво”). Найчастіше, слід зазначити таке:

  1. “Переклад власних коштів, без ПДВ” – це, якщо ви переводите свої гроші на рахунок в інший банк;
  2. “В рахунок оплати за договором №XX / X. ПДВ не обкладається” – це, наприклад, при оплаті якихось послуг за договором (зазвичай, при перекладі організації або юр. особі);
  3. “Приватний переклад, ПДВ не обкладається” – якщо просто переводите гроші приватній особі (повертаєте борг, скажімо). Можна замінити на “Матеріальна допомога”.

  1. для перекладу потрібно знати: ПІБ (або назва організації), номер рахунку, БИК банку (в деяких випадках ІПН і КПП);
  2. номер рахунку – це не номер карти!
  3. в деяких банках міжбанк не можливий з карткового рахунку. Для його виконання необхідно спочатку відкрити “поточний рахунок”, потім, наприклад, перевести на нього гроші зі свого карткового рахунку, а вже після – виконувати переклад (приклад, Траст-банк);
  4. номер рахунку являє собою послідовність 20-ти цифр, починається на 408 або 423 (актуально для Росії);
  5. термін переведення від 1 години до 5 діб! Все залежить від банку відправника і банку одержувача – всі працюють по-різному … Найчастіше гроші надходять на наступний робочий день. Наприклад, ви зробили переклад в суботу – ймовірно, гроші надійдуть на рахунок в понеділок (але можуть і в п’ятницю!);
  6. якщо ви помилилися в якихось реквізитах, то протягом 5 робочих днів гроші повинні повернутися на рахунок відправника;
  7. якщо ви хочете скасувати міжбанк – то це можна зробити лише в деяких випадках, коли гроші ще не пішли з банку відправника (якщо пішли – то скасування неможлива). Тому, перш ніж відправляти кудись і комусь, “сім разів відміряйте” …;
  8. міжбанк безпечний, досить швидкий, його регулює Центробанк, дозволяє відправити гроші в будь-яку точку країни і в будь-яке відділення банку. Гроші в дорозі не загубляться, їх ніхто не вкраде, і взагалі, ймовірність будь-яких проблем – мінімальна (в порівнянні з усіма іншими типами платежів).
Ссылка на основную публикацию