Де взяти кредит на бізнес з нуля

Успішний бізнес це можливість мати високі доходи, незалежність і забезпечити майбутнє для себе і своїх дітей. Велике значення нашої країни і незадоволена потреба в сучасних послугах і товарах робить такі можливості реальними. Сьогодні все більше людей замислюються над відкриттям власного бізнесу. Вдала, оригінальна ідея, реалізована на ринку, дозволяє отримувати стабільний і, іноді, досить високий дохід. Але навіть при наявності перспективної бізнес-ідеї, створення власного підприємства не таке просте завдання. Реалізацію будь-якої ідеї слід починати з дослідження ринку та аналізу необхідних ресурсів для здійснення проекту. Однак, навіть розрахувавши реальний бізнес-проект, підприємець-початківець, найчастіше, стикається з проблемою відсутності фінансів для його запуску. Гроші потрібні для закупівлі обладнання, сировини, придбання товарів для роздрібної торгівлі і, нарешті, для інформаційної, рекламної розкрутки товару або послуги.

Якщо ви вирішили вести бізнес поодинці і не хочете звертатися до вже діючих підприємців, а родичі і колеги не в змозі надати вам допомогу, то єдиним виходом із ситуації є отримання кредиту. Однак, якщо ви без підготовки зверніться за банківським кредитом, то, швидше за все, отримаєте відмову.

Як взяти кредит на відкриття малого бізнесу з нуля?

По телебаченню, в пресі і просто на вуличних оголошеннях можна часто бачити пропозиції кредитів на розвиток малого бізнесу з нуля. Однак, для того щоб отримати такі кошти, необхідно подолати певні бюрократичні процедури. Особливо важко це зробити за відсутності заставних інструментів і тривалої кредитної історії. Проте, отримати сьогодні необхідні кошти на досить вигідних умовах це цілком реальне завдання.

Багато підприємців не звертаються до кредитних установ, побоюючись потрапити в «фінансову кабалу».

Безумовно, ризик завжди присутній в бізнесі, але якщо ви маєте реальний бізнес-план, то позику в банку може стати вдалим стартом. Ваш статус як підприємця не відіграє суттєвої ролі. Позики видаються індивідуальним підприємцям, товариствам з обмеженою відповідальністю, акціонерним товариствам. Обрана вами форма оподаткування також не відіграє суттєвої ролі. З яким банком найкраще співпрацювати? Існує універсальна порада – спробуйте звернутися до того банку, в якому ви вже обслуговувалися. Якщо ви вже брали невеликі споживчі кредити і вчасно їх віддавали, мали депозитні рахунки або отримували зарплату, то банк поставиться до вас з великою довірою. Перед зверненням в банк підготуйте первинну інформацію по вашому проекту. Дуже уважно поставтеся до обгрунтування самої суми кредиту. Отримати для відкриття бізнесу кілька десятків мільйонів гривень без застави та поручительства це малореальна завдання. Але кредит на відкриття бізнесу з нуля без застави в сумі декількох сотень тисяч або одного-двох мільйонів гривень цілком реальний. Зазвичай банки видають такі позики на термін від трьох до п’яти років.

Читайте також: Як вилізти з боргів

Для того щоб взяти кредит для відкриття малого бізнесу з нуля, потрібно підготувати, як мінімум, наступні документи:

  • статутні документи;
  • копії особистих документів і страхових свідоцтв;
  • довідка про доходи (2-ПДФО);
  • свідоцтва про реєстрацію;
  • договори про оренду виробничих приміщень, складів, офісу або їх проекти, узгоджені з орендодавцем;
  • податкові декларації і баланс;
  • можна також надати довідку про заробітну плату чоловіка (дружини), що є додатковим підтвердженням платоспроможності;
  • бізнес-проект, включаючи (якщо це можливо) узгоджені проекти договорів (листів) на поставку продукції.

Цей перелік не є вичерпним. Банк може в процесі розгляду вашої заявки зажадати і інші матеріали. Іноді банки навіть вимагають довідку з наркологічного диспансеру та про відсутність судимості. Не думайте, що ви отримаєте кредит за лічені дні. Таке, звичайно, можливо (багато банків рекламують термін в 5-7 днів), але, як правило, розгляд заявки по кредитах під бізнес з нуля, триває кілька тижнів, а, іноді і місяців. Не опускайте руки, якщо вашу заявку відхилили. З’ясуйте причину відмови, усуньте прогалини і сміливо спробуйте ще раз.

Слід розуміти, що банк, розглядаючи вашу заявку, вирішує питання – поверне позичальник гроші в строк чи ні. Саме це причина того, що банк вимагає «купу паперів», вивчає бухгалтерську і податкову звітність, а також кредитну історію позичальника.

При поганою кредитною історії, наявності кредитних заборгованостей, майна під арештом і заставі, ймовірність отримання кредиту близька до нуля.

Крім того, банки дуже неохоче дають кредити підприємцям, які ведуть діяльність менше одного року. І, нарешті, ваш вік. Тут вимоги, як правило, стандартні – вік позичальника (як і поручителя) від 21 року до 65 років. Краще, якщо ви перебуваєте в активному віці – 25-45 років. Не останню роль відіграє і рівень вашої освіти.

Банк ретельно проаналізує ваш бізнес-план, в тому числі і на його адекватність вашого регіону. Грубо кажучи, якщо у вашому місті з 10000 жителів вже є 20 автомайстерень, то на відкриття ще однієї банк побоїться дати гроші. Важливо також, щоб банк мав у вашому місті Дрогобичі свою філію або відділення.

Дуже зручним є відкриття кредитної лінії. При такому кредитуванні позичальник використовує гроші в межах суми, але тільки тоді, коли в них виникає необхідність. Відповідно і відсотки за кредит нараховуються в міру освоєння коштів. Часто простіше отримати кредит при початку підприємницької діяльності на умовах франчайзингу.

Можна отримати деякий стартовий капітал в центрі зайнятості. Розмір цієї субсидії, яка є безповоротною, становить сьогодні максимум 58,8 тисячі гривень. Для отримання такої субсидії потрібно перебувати на обліку в центрі зайнятості і виконати ряд умов, з якими можна ознайомитися на місці.

Отримання кредиту в небанківських організаціях це поганий шлях. Як правило, відсотки по кредитуванню тут дуже високі і обставлені значним списком додаткових умов.

Читайте також: Як вилізти з боргів

Де взяти кредит на бізнес з нуля?

Розглянемо ситуацію з видачею кредитів в даний час. Природно, що позичальника, в першу чергу, цікавить процентна ставка за користування кредитом. На початок 2017 року ставка рефінансування Центрального Банку Росії становить 10%. Тобто під таку ставку банки беруть позику від ЦБ Росії. Це означає, що для малого бізнесу отримати кредит зі ставкою менше 15% річних вельми складно. Реальні ставки кредитів в даний час складають 17-20% річних. Ставки за кредитами для малого бізнесу менше в великих банках. Так, наприклад, Ощадбанк видає кредити до шести мільйонів гривень під 17.5-18.5%, а Промсвязьбанк – під 17-19%. Термін кредитування – від шести до сорока восьми місяців. Приблизно такі ж умови отримання кредиту в ВТБ і Альфа-Банку. У невеликих банках, як правило (але не завжди), ставки по кредитах вище. Багато банків ставлять вимогу про частку власних коштів підприємця в проекті. Так, наприклад, Сбербанк по кредиту «Бізнес-старт» вимагає, щоб частка власних коштів була не менше двадцяти відсотків, але при цьому пропонує відстрочку платежу до шести місяців.

У великих банках діють спеціальні програми кредитування, в рамках яких бізнесмени-початківці можуть отримати безкоштовні консультації та навіть пройти безкоштовні курси. Сбербанк, наприклад, безкоштовно надає типовий бізнес-план і курс підприємницької діяльності. Всю інформацію можна отримати на сайтах банків, а краще підійти до найближчого відділення і отримати інформацію з перших вуст. Перед тим як подавати заявку, зберіть інформацію від декількох банків.

Кредит під заставу

Істотно простіше отримати кредит під заставу. Якщо ви маєте ліквідне заставне майно, то шанси отримати кредит дуже високі. Банки, як правило, беруть у заставу нерухомість. Це можуть бути промислові об’єкти і житлові приміщення.

Фахівці не радять «кидатися у вир з головою», тобто брати кредит під сімейне житло.

Звичайно, якщо у вас є кілька квартир, то такий ризик може бути виправданим. Перед отриманням кредиту заставний об’єкт оцінює спеціальна компанія, яка має відповідну акредитацію. Майте на увазі, що оцінка, практично ніколи вам не сподобається, а кредит ви зможете взяти тільки під 75-80 відсотків оціночної вартості, а реально 50-60%. Майно, що перебуває в заставі, залишається у власності позичальника, але не може бути продано, подаровано і т. Д. Процентна ставка по кредитах під заставу помітно нижче, ніж для незабезпечених кредитів.

Крім нерухомості, заставним майном може бути сировина, матеріали, техніка, обладнання підприємства позичальника. Але в залежності від ліквідності такого майна, розмір кредиту під таке забезпечення становить 40-60% від вартості застави.

Ссылка на основную публикацию